Patagonia Cred: Todo sobre monotributo

Mucha gente busca ordenar su situación impositiva y previsional y pregunta cómo hacerse monotributista, a sabiendas de que esta condición permite una serie de beneficios a los trabajadores independientes, a los pequeños contribuyentes o a las sociedades pequeñas: por un lado efectuar los pagos de impuestos a la AFIP de modo simplificado y con un costo relativamente bajo; y por el otro emitir facturas, realizar los propios aportes jubilatorios y abonar la mensualidad de alguna obra social con una cobertura médica básica.

Antes que nada, conviene comentar que el monotributo consolida los aportes impositivos y previsionales (obra social y jubilación) en una cuota única. Cabe indicar, no obstante, que a futuro la jubilación de monotributista será menor a la que correspondería como trabajador autónomo, por ejemplo.

La cuota mensual que deberá abonar el monotributista estará definida básicamente por su nivel de facturación anual (variable que en definitiva define las distintas categorías), aunque también hay otros factores que influyen (como la cantidad de energía eléctrica que se consume, los metros cuadrados de los locales, etc.). Por lo común, la gente pregunta cómo ser monotributista porque recibió alguna recomendación sobre las ventajas de este sistema, que ofrece una simplificación impositiva y permite regularizar la situación ante AFIP con un costo moderado.

Para inscribirse en este régimen deben cumplirse determinados requisitos para ser o hacerse monotributista: ser un trabajador independiente cuya actividad económica pase por la prestación de servicios o la venta de productos; integrar alguna cooperativa de trabajo, o integrar una sociedad de hecho con no más de 3 socios.

Usted naturalmente puede decir “quiero ser monotributista”, pero si efectúa más de tres actividades económicas de forma paralela, o dispone de más de tres locales, no podrá serlo; tampoco podrá inscribirse en este régimen si importa bienes, o si vende productos cuyo precio unitario supere los $ 15 mil. En estos últimos casos tendrá que anotarse en el régimen general de AFIP (es decir, como trabajador autónomo).

Además, la AFIP estipula que, para estar en condiciones de anotarse en este régimen simplificado, las personas que comercialicen productos no pueden ganar más de un tope que se va actualizando (verificar en la Web de la AFIP), y si prestan servicios sus honorarios no pueden traspasar también un tope. Al superar estos topes de facturación, los contribuyentes tendrán que pasarse a la condición de autónomos.

Categorías de Monotributo
Para entrar más específicamente en la respuesta a la pregunta “cómo me hago monotributista”, o “cómo hago para ser o hacerme monotributista independiente por Internet”, debemos indicar que usted tendrá que contar con su número de CUIT y su clave fiscal habilitada. Para obtenerlos estos últimos elementos tendrá que cargar sus datos y solicitar un turno en un sistema de precarga de AFIP, y asistir luego a la dependencia más cercana de este organismo en su barrio o alrededores).

Una vez resuelto lo anterior, deberá ingresar a la página de AFIP y completar el formulario de inscripción específico, para lo cual tendrá que entrar al sistema registral, elegir la opción de adhesión al monotributo e ingresar los datos que allí se piden. Posteriormente usted recibirá una constancia por la transacción concretada, y una credencial que le permitirá efectuar los pagos (aunque en realidad hoy es posible pagar por Internet o bien vía débito automático).

Los anteriores son los pasos trámites básicos para inscribirse como monotributista, o para hacerse monotributista. Ahora que usted conoce los rudimentos del trámite y cómo hacer para ser monotributista, cabe indicar que el monotributo presenta ciertas categorías de acuerdo a una pauta de ingresos anual. Por lo demás, a la pregunta “¿cuánto sale hacerse monotributista?”, hay que indicar que es un trámite gratuito.

Monotributo Social
Las personas que realizan una actividad independiente única o que conforman una cooperativa de trabajo con más de seis asociados, y que están inscriptas en un registro especial, pueden acceder al monotributo social. En realidad, este es un trámite que supervisa el Ministerio de Desarrollo Social, que es el organismo que define los requisitos para ser monotributista social, ya que este régimen presenta algunas ventajas de costos con respecto al monotributo tradicional.

Para el caso del monotributo convencional, luego de hacer el trámite de alta, el usuario tendrá que efectuar el alta de la obra social que haya elegido. Pero, ¿qué obra social le corresponde a un monotributista? En realidad (al menos en teoría) usted podrá elegir qué obra social prefiere. No obstante, debe saber que le ofrecerán un plan específico para monotributistas, que suele ser más rudimentario que otros planes más onerosos.

Para obtener información más específica –como por ejemplo cómo dar de alta un monotributo dado de baja, etc.-, convendrá que usted busque los tutoriales correspondientes en la Web de AFIP, que por lo común están bien muy elaborados y son muy claros en cuanto a la explicación de los pasos a seguir.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Ahorrar dinero

Sugerir a todo el mundo cómo ahorrar dinero –como si existiese una receta general aplicable a todas las personas o empresas- podría ser una suerte de falacia. Porque en los hechos el tema de cómo hacer para ahorrar plata está vinculado por un lado con las características que definen el temperamento de cada persona, o el estilo de cada empresa, y también está relacionado con otros factores como la finalidad del ahorro (un tema aparte es por ejemplo cómo ahorrar dinero para viajar), el plazo en el que se va a necesitar el dinero para invertirlo o disponer de él para disfrute u otros fines.

El tema de cómo ahorrar depende del nivel de riesgo que se desee asumir, en primer lugar. Y en tal sentido hay muy diferentes formas de ahorrar dinero. E incluso hay formas de ahorrar que en realidad están motorizadas por inversiones. Por ejemplo, históricamente hay una premisa que reza que la mejor inversión ha sido y es, más allá del cambio de épocas y de circunstancias, la apuesta por el “ladrillo”. Obviamente para hacer esta apuesta hay que tener un importante capital inicial. Pero la realidad indica que en muchos períodos históricos el hecho de invertir en “ladrillos” –o incluso en automóviles- les ha permitido a las empresas y personas conservar el valor de su dinero e incluso incrementar sustancialmente el mismo. Por ejemplo cuando la inversión se realiza en zonas que inicialmente no tenían gran valor inmobiliario, y con el tiempo suman interés comercial (con la consiguiente revalorización de la inversión que esto implica).

Así, los consejos para ahorrar dinero deben comenzar por conocer la idiosincrasia de la persona o firma en cuestión. Por ejemplo, para familias o individuos muy conservadores, los tips para ahorrar dinero no pueden ir mucho más allá del plazo fijo, algunos bonos de rendimiento muy seguro (por ejemplo atados a alguna variable específica) y en algún caso excepcional una inversión en algún fondo común de inversión que tenga un producto para personas con poca vocación por el riesgo. En cambio, para personas más audaces y dispuestas a arriesgar, el mercado de capitales, asociado a las acciones, las obligaciones negociables, los bonos atados a diferentes variables, pueden ser opciones posibles a la hora de darles consejos para invertir y ahorrar dinero a determinadas personas o empresas.

Cómo Ahorrar Plata
Lo mencionado anteriormente obviamente tiene que ver con el intento por mantener el valor de los propios ahorros, y en lo posible sumar un porcentaje extra, el más alto posible. Pero en realidad siempre existen otras maneras de cuidar la propia situación económica, como por ejemplo ahorrar dinero en casa en distintos temas, es decir, poner el foco en distintos costos y erogaciones, para reducirlos y mantenerlos a raya. Por ejemplo, podríamos sugerir diferentes caminos de como ahorrar en electricidad (luz), agua y gas, ya que hoy existen diferentes tecnologías sustentables que permiten reducir los valores de las facturas relacionadas, y también diferentes métodos para ahorrar dinero mediante la disminución de los consumos innecesarios, por ejemplo. Muchas veces estos métodos tienen que ver con pequeños cambios de hábitos, que sumados dan lugar a grandes reducciones en los gastos de este insumo esencial (nos referimos al agua) y también de otros –por ejemplo también podríamos hablar de cómo ahorrar luz o electricidad mediante el uso de tecnologías de bajo consumo o LED, por caso-.

Hasta aquí hemos estado hablando de diferentes caminos: unos tienen que ver con cómo hacer para ahorrar dinero rápido mediante la reducción de los gastos o consumos; y otros tienen que ver con las alternativas que hoy tienen a mano las empresas y personas para ahorrar y cuidar que sus ahorros no se desvaloricen. En cualquier caso, todos estas alternativas confluyen y son esenciales si queremos realmente cuidar nuestra propia economía y apuntar a realizar ahorros que nos permitan en definitiva poder contar con el dinero necesario para concretar algún plan (como por ejemplo la compra de oficinas o de una vivienda, la expansión de una planta de producción, la adquisición de un nuevo vehículo, etc.). En definitiva, estamos hablando de cómo aprender a ahorrar en diferentes dimensiones que, unidas, nos permitirán cuidar mejor nuestro dinero.

Existen múltiples trucos para ahorrar dinero día a día en pequeñas cuestiones que, sumadas, pueden tener un impacto positivo muy fuerte en nuestro presupuesto. Estos trucos o tips para ahorrar en definitiva requieren organización y cierto grado de disciplina. A veces ni siquiera exigen tener una vida demasiado austera. Cómo Ahorrar

Llevando lo antedicho a todos los ámbitos posibles, si pensamos en métodos para ahorrar, podríamos abordar otros campos de la vida de las personas y las familias. Por ejemplo, podríamos pensar en cómo ahorrar en comida. Este ítem en realidad podría subdividirse en varios campos: uno podría tener que ver con realizar compras comunitarias en supermercados mayoristas o de descuento, o en el Mercado Central, por caso. Y otra estrategia posible sería planificar el tema del menú familiar de manera de aprovechar del mejor modo la comida adquirida. E incluso se podría ir más allá para producir algo del alimento que se consume en casa, particularmente si las familias cuentan con un espacio adecuado como para hacer una pequeña huerta orgánica. Estas son otras maneras o modos de ahorrar dinero que además traen el beneficio adicional de relacionar a las personas con la tierra, sus ciclos y su magia.

Notamos entonces que no existe una única receta que diga cómo ahorrar dinero en poco tiempo. Y más en general, tampoco hay una única respuesta que pueda decirnos qué es ahorrar, ya que hay caminos que tienen que ver con consumir más inteligentemente, otros relacionados con invertir con más criterio, y otros simplemente con gastar menos o no dilapidar recursos. Nadie puede decirnos por tanto cuál es la mejor forma o manera de ahorrar: cada cual tendrá que desarrollar su propia estrategia y decidir cuál es la mejor forma de ahorrar de acuerdo a sus posibilidades y situación concreta.

Trucos e ideas para ahorrar dinero hay como vemos, muchos. Desde el camino más austero de ver cómo poder ahorrar dinero sin gastarlo, hasta tal vez el más sofisticado, que es el de optimizar la propia forma de ahorrar mediante caminos de inversión que nos permitan conservar e incrementar nuestro capital.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Préstamos a Pymes

Por lo común todos los emprendedores y dueños de pymes o comercios poseen una cuenta corriente de uso habitual para sus operaciones económicas diarias, de manera tal de poder emitir cheques y organizar los pagos a proveedores y las cobranzas a sus clientes. Por eso desde Efectivo Ahora, cuando nos propusimos crear una metodología ágil y simple para otorgar préstamos para comerciantes, nos pareció que solicitar el único requisito de una cuenta corriente que tuviera un año de utilización era una buena manera de acelerar y facilitar la operativa para muchos emprendedores y dueños de negocios. Está muy claro que de esta forma no estamos dando préstamos a comercios sin requisitos, pero también está claro que solicitamos lo mínimo esperable en estos casos, y le ponemos las cosas realmente fáciles a los titulares de los negocios para que puedan acceder al efectivo que precisan, ya sea por necesidades de inversión o expansión del propio comercio, o por otros temas más ligados con el consumo o a eventuales necesidades de uso corriente.

Desde el año 1983 venimos entregando préstamos a comerciantes, pymes, particulares y emprendedores. Ya suman más de 100.000 las personas y emprendimientos beneficiados con nuestra ayuda financiera en el marco del otorgamiento de créditos propiamente dichos, de préstamos personales o bien de otros servicios como el cambio de valores posfechados, descuento de valores emitidos por terceros, cesión de facturas y factoring, créditos contra cheques particulares o de empresa, adelantos en efectivo y en general cambios de cheques en el contexto de diferentes operaciones, involucrando a tal fin valores de distintas características. Además, desde Efectivo Ahora ofrecemos préstamos por día a comerciantes, y otra clase de préstamos para pymes, profesionales y comerciantes.

Naturalmente, tratándose hoy de una firma del tipo fintech –pero con oficinas físicas en 6 provincias del país-, nos ocupamos además de hacer otras gestiones, que van más de la entrega de préstamos para comerciantes contra pago mensual. Por ejemplo efectuamos tareas de cobranzas contra entrega de cheques, realizamos descuentos de documentos, etc.

Préstamos a Comercios Sin Requisitos
Simplemente ingresando sus datos en el formulario especialmente concebido que hallará en nuestra página web, usted iniciará el camino hacia la obtención de los excelentes préstamos para comerciantes independientes de Efectivo Ahora. Apenas verifiquemos su cuenta, nuestro personal de atención al público lo contactará para avisarle de la aprobación del correspondiente crédito. La manera en que usted devolverá la plata, además, no está prepautada: es decir que usted podrá acordarla en la conversación con nuestro representante, lo que convierte a nuestros préstamos para comerciantes de zona sur o norte en un camino aún más apetecible para conseguir fondos rápidos, ya que usted podrá organizar la devolución del dinero en función de su situación de caja.

Cuando ya esté aprobada su cuenta, usted podrá combinar un horario para acercarse y pasar a buscar el efectivo en las oficinas del microcentro de Efectivo Ahora, aunque por supuesto también podrá solicitar la opción de que le remitamos los fondos derivados de sus préstamos para comerciantes en Capital Federal o zona oeste a su oficina o domicilio personal. A cambio del efectivo que le entregaremos, a usted le tocará entregar los valores que se hubieran pactado para su correspondiente descuento (en el momento que se haya acordado). Así es como funcionan –de manera simple, rápida, veloz y sin dilaciones burocráticas- las operaciones de préstamos para comerciantes de Efectivo Ahora, que cada vez más titulares de negocios y emprendimientos están solicitando y aprovechando.

Préstamos por Día a Comerciantes
Los préstamos para comerciantes se entregan por lapsos a pactar en cada caso: pueden ser préstamos por períodos relativamente prolongados, e incluso también créditos por día a comerciantes. Estos préstamos a comercios permiten dejar atrás ciertos cuellos de botella económico-financieros, realizar inversiones esperadas o concretar un consumo largamente anhelado; y lo bueno es que estos fondos se entregan sin requisitos exagerados, con lo cual la base de potenciales tomadores de estas líneas de crédito es muy amplia.

Contáctenos sin importar dónde se encuentre su negocio: tenemos préstamos para comerciantes de zona norte, oeste o sur, y también de Capital Federal. Apenas verifiquemos su cuenta (lo que se efectúa muy velozmente), usted recibirá los fondos contra entrega de cheques a cobrar en fechas acordadas y sin más demoras. ¡Esperamos recibir muy pronto su solicitud de nuestros préstamos para comerciantes!

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Abrir una cuenta bancaria

La pregunta sobre qué tipo de cuenta bancaria conviene abrir es de esas que no tienen una respuesta unívoca. Dependerá de varios factores, esencialmente ligados con la necesidad de la persona que quiera abrir la cuenta, el tipo de actividad económica que realice, si busca disponer de una cuenta para efectuar pagos, o simplemente para realizar depósitos, si la necesita para su giro comercial o empresarial, o bien para cuestiones de índole personal, etc.

En cualquier caso, la mejor forma de comenzar a responder este interrogante es entrar por una definición general de qué es una cuenta bancaria, para qué sirve y cuáles son las distintas características de las diversas cuentas bancarias.

Una cuenta bancaria implica una suerte de contrato con una entidad financiera a partir del cual se depositará en la misma un determinado monto de dinero y se podrá disponer del mismo de modo inmediato. Ahora bien, como dijimos existen diferentes tipos de cuenta bancaria, que se diseñaron con arreglo a diferentes necesidades o usos posibles, de modo tal de entregar los beneficios que requiere cada clase de usuario. Por ejemplo, podríamos comenzar explicando qué es una cuenta corriente bancaria, ya que para muchas operaciones –particularmente para las de crédito- constituye la “cuenta madre” que habilita para realizar otras operaciones financieras más complejas. Tanto las empresas como los particulares pueden sellar con los bancos un contrato de cuenta corriente bancaria. Esta clase de cuenta permite depositar dinero, y emitir cheques contra esos fondos depositados –o contra un “acuerdo” de crédito pactado con la entidad financiera-. Transcurrido un tiempo de la apertura de la cuenta, los clientes pueden solicitar su chequera y empezar a emitir esos valores. Es una clase de cuenta en la cual se puede tener un saldo deudor, de acuerdo como decíamos a los pactos que se tengan con el banco en cuestión; estos pactos definen hasta qué monto el o los titulares de la cuenta (si es una cuenta bancaria compartida) podrán girar en descubierto. Al contar con esta cuenta el o los titulares podrán transaccionar a través de cajeros, transferencias bancarias y/o cheques. Además, podrán abonar servicios de manera online o por débito automático. Esta clase de cuenta tiene costos relacionados: generalmente los bancos cobran por su mantenimiento y su uso, por la emisión de chequeras, etc. Y además, obviamente cobrarán intereses por los saldos deudores (es decir, el descubierto) que se mantengan durante el mes. En cambio, los titulares no reciben un pago de intereses por los fondos que depositen. Estas definiciones explican a grandes rasgos cómo funciona una cuenta corriente.

Una cuenta vista presenta diferencias con la cuenta corriente, ya que no permite el manejo de cheques. Para efectuar pagos el cliente debe operar de modo online, o a través de cajeros. Es una clase de cuenta que ofrece menos servicios, pero también resulta más barata.

Cuenta Bancaria Gratuita
Llegados este punto conviene indicar la diferencia entre cuenta corriente y caja de ahorro. Esta última alternativa fue concebida para quienes desean tener una cuenta donde depositar su plata pudiendo disponer libremente de los fondos sin riesgos y con alto nivel de seguridad. Este tipo de cuentas pagan intereses al dinero depositado, aunque las tasas son realmente tan bajas, que casi no se percibe nada. Es decir, tienen una rentabilidad muy baja, y por lo común es más lo que se paga por el mantenimiento de la cuenta que lo que se percibe en concepto de intereses. De cualquier forma, al poder disponer de una tarjeta de débito o de crédito ligada con la cuenta, ofrecen un servicio valorado por muchos particulares. A diferencia de lo que ocurre con las cuentas corrientes, en Argentina las cajas de ahorros se puede abrir tanto en pesos como en dólares. Con una de estas cuentas se puede retirar o depositar dinero de acuerdo al saldo disponible (es decir que no puede haber saldo deudor, no se puede girar el descubierto).

En nuestro país es común que los bancos que realizan aperturas de cuentas sueldo (que en general tienen operatorias similares a las cajas de ahorros) a empleados de empresas que operan con la entidad bancaria bonifiquen la comisión de mantenimiento de estas cuentas (de hecho deben hacerlo por una reglamentación específica). En la Argentina también está la opción de acceder a una cuenta bancaria gratuita o universal, que ofrece menos servicios pero que tampoco paga mantenimiento.

Dicho esto, la pregunta sobre qué conviene, caja de ahorro o cuenta corriente, debe responderse en función de la necesidad de cada usuario (ya sea persona física o empresa o una cuenta bancaria para monotributistas). Si necesita disponer de un margen para poder girar en descubierto, la cuenta corriente será la opción válida. Si en cambio no necesita una línea de crédito para el giro normal de sus operaciones, entonces tal vez alcance con una caja de ahorros. De todas formas los bancos suelen ofrecer paquetes con más de un producto, un camino que en algún caso puede resultar válido para reducir costos, pero que hay que evaluar con cautela para no pagar por productos que en realidad no se necesitan.

Los detalles de cómo abrir o qué requisitos hacen falta para abrir una cuenta corriente bancaria o una caja de ahorros o cuenta sueldo, por ejemplo, o cómo saber mi número de cuenta o cómo depositar dinero en una cuenta bancaria, convendrá averiguarlos en cada entidad. No obstante, como tema general es más sencillo crear o abrir una cuenta bancaria online en Argentina, con las instituciones financieras conocidas bajo el rótulo de “fintech”, que por lo común permiten abrir una cuenta bancaria sin recibo de sueldo.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Qué son las Fintech

Dado que se trata de un concepto nuevo para muchos, es natural y muy oportuno que mucha gente se pregunte hoy en día qué es fintech. Pues bien, las empresas fintech derivan su nombre de la contracción de dos términos en inglés: finance y technology. Eso ya da una pauta del terreno en que nos movemos: estamos hablando de empresas que usan las TICs para llegar a los consumidores con una oferta de servicios financieros a la vez eficiente, novedosa, más barata y menos burocrática. Fintech entonces tiene este significado y refiere a todo un universo de firmas originalmente tipo startups que vieron una oportunidad de dirigirse a los consumidores con una propuesta de servicios financieros dinámica, sencilla y ​amigable, en sintonía con las nuevas necesidades de usuarios que viven muy vinculados con las tecnologías y no pueden ni siquiera pensar en destinar tiempo a ir a las entidades bancarias, por ejemplo. Lo antedicho responde muy en términos generales qué son las fintech, aunque también deberíamos decir, para terminar de delinear el concepto, que son firmas que por lo común se enfocan en ciertos temas específicos del mundo financiero: operaciones crediticias, medios de pago, dinero electrónico, transferencias, banca móvil, etc.

Desde su surgimiento, las empresas de fintech han experimentado un crecimiento relevante, al punto que se convirtieron en competidoras de las entidades bancarias en algunos rubros puntuales, ofreciendo una operatoria más dinámica, veloz y oportuna a través de sus novedosas y muy tecnologizadas plataformas de fintech.

Invertir en fintech es una práctica que también se multiplicó, particularmente en mercados como el europeo y el estadounidense, donde estas firmas consiguieron acaparar nichos importantes de mercado, particularmente entre las nuevas generaciones de jóvenes que son renuentes a involucrarse con entidades financieras que demandan demasiados requisitos burocráticos para operar, y que a veces no tienen canales online lo suficientemente dinámicos como para responder a los requerimientos de estas nuevas generaciones de usuarios. Gracias a su capacidad de innovación y al uso de plataformas muy vanguardistas, las startups le fueron dando un nuevo significado al concepto de fintech, definiendo no solamente un tipo de empresa sino un modo de operar para el universo financiero.

Qué Son Las fintech
Si bien existen diferentes tipos de fintech que repasaremos algo más adelante, hay que decir que ante la pregunta qué significa fintech no queda otra alternativa que hablar de una nueva clase de intermediarios financieros nacida al calor del nuevo canal online y de las posibilidades que ofrece. Estas firmas intermedian a nivel de inversiones, asesoramiento financiero, compra-venta de títulos valores, préstamos, transferencias, etc. Y la tecnología fintech permite que estas operaciones se realicen sin la necesidad de acudir a las sucursales de los bancos, por ejemplo, y sin tener que perder tiempo en colas, o cumplir complejos requisitos de índole burocrática.

Gracias a su gran dinamismo, y aprovechando también un escenario en el que particularmente los jóvenes se mostraban descontentos con los bancos tradicionales y su manera de operar, estas firmas comenzaron a ocupar una franja –por ahora menor- de mercado, haciendo que el significado de estas firmas fintech en términos de porción de mercado comience a adquirir cierto peso, y que mucha gente comience por lo tanto a preguntarse qué es una empresa fintech.

En los inicios esta misma situación de tener que preguntar qué es un fintech –es decir, de que hubiera cierto desconocimiento de estos nuevos jugadores del mundo financiero- hacía que todavía estas empresas no consiguieran el nivel de confianza esperable como para que pudieran llevar adelante proyectos de peso a nivel de financiación o de gestión financiera. Pero a medida que la definición de fintech fue incorporándose en el gran público, y sobre todo que las reglamentaciones fueron incorporando a estos jugadores y sus prácticas, fue creciendo también la confianza en las capacidades de estas nuevas empresas, que en definitiva convierten la operatoria financiera en algo mucho más rápido, fácil de resolver y sobre todo en algo más económico.

Empresas Fintech
De tal suerte, ya explicado qué es o qué son las fintech, podemos comentar qué clases de empresas de fintech existen actualmente, o al menos en qué grandes grupos se nuclean. Pero antes de incursionar en la tipología, o comentar qué tipos de plataformas fintech existen, debemos decir que el significado o el impacto de estas empresas no pasará necesariamente por destronar a los bancos convencionales, sino que probablemente den lugar a una reformulación de estos últimos, o un aggiornamiento, que hará que deban emular a los desarrollos de las empresas fintech, o eventualmente hacer alianzas con ellas para optimizar sus canales online y agilizar sus operatorias.

Con respecto a los tipos de fintech, en nuestro blog plantaremos una nota especialmente abocada a explicar las diferentes clases que existen. Por el momento basta definir qué significa y qué son las fintech y adelantar que hoy en día hay firmas de esta clase que se enfocan en la financiación de empresas y particulares, en el asesoramiento, en la mediación para operaciones de pago y/o transferencias y en el rol de brokers.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Cómo Elegir una Tarjeta de Crédito

El tema de cómo elegir una tarjeta de crédito que realmente aporte el servicio que la persona –o su familia- requiere y amerita cierta discusión. Para que el plástico seleccionado luego ofrezca la seguridad esperada y la respuesta en términos de financiación, uno de los ítems que se deben verificar es el tema de la tasa compensatoria que exigen las compañías que emiten las tarjetas. Si el interés es demasiado alto, mejor buscar una alternativa más amigable. Es importante también buscar tipos de tarjetas de crédito que coincidan con lo que necesitamos: si la vamos a usar para un viaje al exterior, debe ser un plástico internacional, y no meramente nacional.

Obviamente lo primero será verificar qué requisitos exige cada entidad emisora a nivel de ingresos, edad, etc. En lo tocante a los ingresos, una clasificación posible de tarjeta de crédito plantea por ejemplo tipos de tarjetas de crédito por color. Las oro y las platinum, por ejemplo, se ofrecen a los clientes de más poder adquisitivo y se caracterizan por ofrecer límites crediticios más elevados (a veces incluso no tienen topes). Además, estos plásticos son beneficiados con una atención especial y en descuentos exclusivos. Dentro de este segmento, si las tarjetas de crédito doradas se consideran VIP, las de platino serían súper VIP. No obstante, la tarjeta de crédito platinum no ocupa el escalón más alto. Durante las últimas décadas emergió otra variante -las tarjetas de crédito black- que hoy son las que se entregan al segmento más top, y por lo tanto plantean requisitos de pertenencia más exclusivos. Estas tarjetas del segmento premium traducen un elevado status –al menos en términos de poderío económico-, pero también los cargos que se cobran estos plásticos son superiores.

Para el común de la gente, la tipología que indica qué tipo de tarjetas de crédito existen se acota a los modelos clásicos, de afinidad, etc., que no presentan tantos requisitos para su obtención -de hecho durante los últimos años los bancos se han esforzado por llegar a una enorme base de clientes con los plásticos de este tipo, particularmente por el surgimiento de la competencia de emisoras de tarjetas no bancarias que se dirigen a los sectores populares o al segmento no bancarizado.

El tema de cómo elegir mi primera tarjeta de crédito, entonces, debería contemplar un análisis de los cargos que cobran las emisoras –por mantenimiento, por renovación, por emisión de resúmenes y demás-. Mucha gente nos consulta por ejemplo “qué tarjeta de crédito me conviene en Argentina”, o nos pide consejos para elegir su tarjeta de crédito, y este texto es un poco una respuesta a esa demanda.

Requisitos de una Tarjeta de Crédito
Hay que considerar que existen una serie de costos que suelen agregarse particularmente a los saldos que se financian o por una serie de operatorias puntuales. Por ejemplo, existen comisiones por retirar plata en efectivo, gastos de renovación, distintos gastos administrativos, seguros de vida (que se cargan al financiar compras), IVA sobre intereses por financiación, etc. Es importante comparar estos ítems en las diferentes tarjetas de crédito al elegir las mismas.

Regirse por el ránking de tarjetas de crédito en Argentina podría sonar tentador, pero no siempre es el camino ideal. Que una tarjeta tenga la mayor participación de mercado, no indica que sea la mejor opción para todos y cada uno. De hecho, nuestras recomendaciones para escoger una tarjeta de crédito empiezan por reconocer la propia necesidad, para evaluar a partir de la situación personal. Entre las cosas que debo saber antes de sacar una tarjeta de crédito están los temas que fuimos mencionando (alcance del plástico, gastos y costos, etc.). Pero también hay otros ítems importantes.

Por ejemplo cada tarjeta plantea un límite concreto para las compras, otro para extraer dinero en efectivo y otro más para financiar mediante cuotas. Estas limitaciones se plantean de acuerdo a la calificación que reciba cada cliente, y a la política que tenga cada entidad financiera en materia crediticia.

Tipos de Tarjetas de Crédito
Naturalmente la tasa que se cobre a la hora de financiar saldos es posiblemente uno de los temas más importantes a considerar a la hora de elegir entre distintas marcas de tarjetas de crédito, y particularmente entre distintos bancos o entidades emisoras. Otro ítem a evaluar es la tasa punitoria que se carga a los que no abonan los pagos mínimos requeridos.

A pesar del aluvión de ofertas que se dio durante los últimos tiempos, tener varias tarjetas nunca es una buena idea, ya que por lo común los plásticos tienen cargos fijos, ocultos o no. Luego cada persona deberá optar, de acuerdo a su perfil de consumo, qué tipo de variante le conviene más, ya que hay tarjetas de crédito por ejemplo para jóvenes o para jubilados, que ofrecen promociones especiales en ciertos ítems. Y en todo caso revisar los beneficios de una tarjeta de crédito en particular para el hábito de consumo personal y las del propio grupo familiar.

Analizando todos estos factores, se puede llegar a una primera conclusión sobre cómo elegir una tarjeta de crédito, y qué plástico puede ser el más apropiado para sumar valor y resolver temas del manejo cotidiano en cada hogar.

Fuente: Efectivo Ahora

Patagonia Cred: Cómo invertir bien el dinero

En épocas complicadas financieramente y de altos índices de inflación, es natural que la gente se preocupe y quiera buscar modos de cuidar su dinero y lograr que se valorice o al menos que no pierda su poder adquisitivo frente al incremento de los precios. “¿Cómo invertir mi dinero?”, se pregunta la gente con toda lógica, o “¿en que puedo invertir mi dinero para multiplicarlo?”. No necesariamente tienen que ser grandes sumas. La gente muchas veces quiere saber cómo invertir poco dinero y generar ganancias. Y por ahí pregunta cómo invertir mi dinero en el banco, o dónde invertir mi dinero sin riesgo.

Pues bien, a la hora de indicar caminos posibles o ideas para invertir dinero, hay que considerar en primer término que no todas las personas son iguales, con lo cual no siempre están dispuestas a asumir los mismos niveles de riesgos. En tal sentido, cabe decir que hay varios perfiles posibles. Los que son más bien conservadores y preguntan por formas de invertir el dinero, por ahí deberían pensar en plazo fijos, o en bonos con períodos de repago más bien cortos. A lo sumo a un inversor tradicional o conservador se le puede ofrecer una opción como los fondos comunes de inversión, que implican adquirir cuarta partes de un fondo administrado por especialistas, que invierten en paquetes acciones y títulos / valores con mucho conocimiento del mercado. Por lo común, estos fondos comunes de inversión tienen un menú de propuestas que se distingue justamente en función del nivel de riesgo: algunas opciones son más conservadoras (e involucran un porcentaje mayor de la inversión en bonos, y menos en acciones) y otras más riesgosas (con más porcentaje en acciones, y menos bonos).

Negocios de poca Inversión y mucha Ganancia

En cambio aquellos que buscan negocios de poca inversión y mucha ganancia en general también tienen que asumir que el riesgo puede ser mayor, y en tales casos apostar por el mercado de capitales –acciones, obligaciones negociables, etc.-, que en general son inversiones más volátiles y así como pueden dar lugar a ganancias más sustanciosas, pueden exponer a pérdidas también mayores.

Luego obviamente hay otras alternativas cuando se pregunta en qué negocio puedo invertir mi dinero. Siempre está la oportunidad de colocar la plata en “ladrillos”, ya sea a través de un emprendimiento propio, o adquiriendo por ejemplo departamentos “desde el pozo” para luego alquilarlos, o de comprar una cochera para hacer lo propio. Obviamente la liquidez –y el capital concreto que tenga para invertir- que tenga la persona le definirá el arco de opciones posibles, con lo cual naturalmente primero habría que conocer estas condiciones antes de sugerir cómo invertir el dinero para ganar más.

Como se ve, existen distintas formas de invertir el dinero, ya sea en inversiones financieras, o en inversiones de tipo inmobiliario. Y también existe lo que se denomina inversión productiva, que consisten en apostar por un emprendimiento productivo que luego tenga efectos multiplicadores. Para que esto último se traduzca en ganancias reales, a veces hay que tener paciencia y saber transitar algunas etapas de gestación y puesta en marcha de los proyectos. Y obviamente elegir nichos o industrias en los que existan oportunidades propicias. Esto es parte de una estrategia en la que debe pensarse cómo invertir el dinero inteligentemente. Entre los temas a considerar, entonces, está evaluar con fundamentos en qué industria o en qué sector invertir el dinero.

Luego, con respecto a dónde invertir el dinero de forma segura, obviamente los bancos van a decir que ellos, en su condición de entidades que cumplen con las regulaciones del Banco Central, ofrecen más garantías al respecto. Esto en parte es cierto, pero también es verdad que las entidades bancarias tradicionales suelen cobrar más caros sus servicios, lo que se traduce en comisiones más onerosas.

Dónde Invertir en Dólares

En los países que tienen mucha inflación y la moneda local se deprecia, hay gente que quiere saber cómo, dónde y por qué invertir en dólares 2018, o si conviene invertir en dólares o plazo fijo, o en bonos en dólares por ejemplo; y también dónde invertir en dólares. Nuevamente en estos casos conviene conocer el perfil del inversor, qué niveles de riesgos está dispuesto a asumir y qué planes futuros tiene para el dinero.

Fuente: Efectivo Ahora